Conoce el coste real de tu préstamo. Calcula la cuota mensual, el total a pagar y cómo se reparte entre capital e intereses mes a mes.
| Mes | Cuota | Capital | Intereses | Pendiente |
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El coste total es la suma de todas las cuotas: Coste total = Cuota mensual × Número de meses. La cuota se calcula con la fórmula de amortización francesa. Por ejemplo, un préstamo de 15.000 € al 8% TIN durante 48 meses tiene una cuota de ~366 € y un coste total de ~17.568 €, pagando ~2.568 € en intereses (un 17% más que el capital prestado).
La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el TIN más todos los gastos y comisiones: comisión de apertura, seguros obligatorios vinculados, etc. Es el indicador más completo del coste real. Al comparar ofertas de distintas entidades, compara siempre la TAE, ya que dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAEs muy distintas si uno tiene comisiones altas.
Un préstamo personal tiene sentido cuando necesitas financiar un gasto puntual de alta prioridad (reparación urgente, formación con retorno esperado) y tienes capacidad de devolución cómoda. No es recomendable para gastos del día a día, caprichos o si la cuota supera el 30-35% de tus ingresos netos. Si el gasto puede esperar, ahorra antes: el coste real en intereses puede ser muy significativo.
Alargar el plazo reduce la cuota mensual pero aumenta enormemente el coste total en intereses. Un préstamo de 15.000 € al 8%: a 24 meses pagas ~678 €/mes y ~1.272 € de intereses; a 60 meses pagas ~304 €/mes pero ~3.240 € de intereses. La cuota baja un 55%, pero los intereses se multiplican por 2,5. Elige siempre el plazo más corto que tu presupuesto permita.