Raisin — Depósitos hasta 3,5% TAE
Plataforma europea con decenas de bancos. Contrata depósitos a plazo fijo de 3 a 24 meses desde 1€, con garantía de depósito europea hasta 100.000€ por banco.
Ver ofertas en Raisin →Comparativa: mejores opciones para tu ahorro en 2026
Esta tabla recoge las principales alternativas para rentabilizar tus ahorros en 2026. Los datos son orientativos; las TAE varían según el mercado y las ofertas concretas de cada entidad. Siempre consulta las condiciones vigentes antes de contratar.
| Producto | TAE orientativa | Garantía | Plazo | Depósito mín. |
|---|---|---|---|---|
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Raisin (múltiples entidades) Destacado
Plataforma con bancos de toda la UE
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Hasta 3,5% | FGD europeo (100k€/banco) | 3 – 24 meses | 1€ |
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Cuentas remuneradas ES
ING, EVO, Openbank y similares
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1,5 – 2,5% | FGD España (100k€) | Sin plazo (flexible) | Variable |
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Letra del Tesoro 12 meses
Emitida por el Estado español
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~2,4% | Estado español | 12 meses | 1.000€ |
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Depósito banco tradicional
BBVA, Santander, CaixaBank...
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0,5 – 1,5% | FGD España (100k€) | Variable | Variable |
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Cuenta corriente estándar
La mayoría de bancos españoles
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0% | FGD España (100k€) | — | — |
* TAE orientativas a marzo 2026. Las condiciones reales dependen de cada entidad y pueden cambiar.
¿Qué es una cuenta remunerada y en qué se diferencia de un depósito?
Aunque a veces se confunden, son productos distintos con características diferentes:
- Cuenta remunerada: tu dinero está disponible en cualquier momento. El banco te paga intereses periódicos por el saldo mantenido. Menor rentabilidad, mayor liquidez.
- Depósito a plazo fijo: inmovilizas el dinero durante un período acordado (3, 6, 12 o 24 meses). A cambio, obtienes una rentabilidad pactada y fija. Penalización si cancelas antes del vencimiento.
Regla práctica: Para el fondo de emergencia (3-6 meses de gastos) usa una cuenta remunerada con liquidez inmediata. Para el ahorro que no vas a necesitar en 1-2 años, un depósito a plazo fijo te dará más rentabilidad.
Cómo funciona Raisin
Raisin es una plataforma fintech alemana fundada en 2012 que actúa como marketplace de depósitos y cuentas de ahorro. No es un banco: conecta a ahorradores con bancos de distintos países europeos que ofrecen mejores condiciones que los bancos locales.
El funcionamiento es simple:
- Te registras gratis en Raisin (proceso 100% online, ~10 minutos)
- Eliges el depósito que te interesa entre decenas de opciones
- Raisin transfiere tu dinero directamente al banco emisor
- Al vencimiento, recibes el capital más los intereses
Tu dinero en cada banco está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen de esa entidad, hasta 100.000€ por titular. Raisin está regulada por la BaFin (regulador financiero alemán) y opera bajo pasaporte europeo.
¿Cuándo NO tiene sentido un depósito o cuenta remunerada?
Un depósito no es la herramienta adecuada en estas situaciones:
Si tienes deudas con intereses altos: Pagar un préstamo al 15-20% TAE siempre "rentabiliza" más que cobrar un 3% en un depósito. La matemática es implacable: primero cancela las deudas caras, luego ahorra.
Si no tienes fondo de emergencia: Un depósito a plazo fijo inmoviliza tu dinero. Si surgen imprevistos, podrías tener que cancelarlo con penalización. Constituye primero 3-6 meses de gastos en una cuenta líquida.
Si tu horizonte es >5 años: A largo plazo, los fondos indexados históricamente superan con creces los depósitos. Un 3,5% TAE en un depósito puede ser razonable a corto, pero para el largo plazo considera diversificar con renta variable.
Fiscalidad de los intereses
Los intereses de cuentas y depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF, dentro de la base del ahorro:
La entidad retendrá un 19% a cuenta. Al hacer la Renta anual, si tu tipo marginal del ahorro es superior, tendrás que regularizar la diferencia.